随着信贷交易市场的不断完善，越来越多类型各异、标准不一的信贷产品出现在我们的视线中，诸如公积金贷、税贷、票贷、社保贷、抵押贷、担保贷款等都是目前常见的企业和个人贷款方式之一。

一般来说，比起信用类贷款，担保类贷款因为产生的风险相对较小，通常也更容易申请到低息高额的产品。

01、什么是担保贷？

担保贷款是由借款人提供担保或第三方提供担保而取得的贷款，其中作为担保的可以是人，也可以是物。如果按照担保方式来分，担保贷款包括抵押担保贷款、质押担保贷款和保证贷款。

抵押和质押是指将财产或有价物作为担保物，当借款人无法偿还债务时，担保物将被债权人依法处置以清偿债务。

——这两者之间最重要的区别就在于质押物的范畴，以及对质押物是否拥有使用权。

不动产只能用于抵押，而不能用于质押。其二，抵押担保期间，抵押物无需转移，抵押人仍享受使用权；而质押担保时，质押人会失去对质押物的使用权。

保证贷款是指第三方担保人对借款人的债务承担连带责任，当借款人无法偿还债务时，担保人将负责偿还。保证贷款一般为了提高申贷成功率，多会选择一些实力雄厚、信誉好的法人、公民或是担保公司作为贷款保证人，通常担保机构在申贷成功之后都会收取一定的担保费用。

02、担保贷款的产品特点

担保贷款相对于其他贷款形式，具有以下几个优势：

第一，担保贷款通常可以提供更高的贷款额度。由于借款人提供了担保物作为贷款的保证，银行和金融机构更愿意提供较大额度的贷款，以降低自身的风险。

第二，担保贷款的利率通常较低。担保物的存在可以降低借款人的信用风险，因此银行和金融机构可以给予更优惠的利率条件。

第三，担保贷款的还款期限也相对较长，这使得借款人能够更灵活地安排还款计划，减轻负担。

因此，担保贷款适合信用记录较差的借款人。借款人可以通过提供担保物来弥补信用不足的不利影响，从而获得所需的贷款资金。

03、额度如何确定？

担保贷款的额度是根根据借款人的信用状况、担保物价值、负债情况和借款用途等多个因素来确定的。

首先，贷款机构会评估借款人的信用状况。这包括借款人的信用记录、还款能力以及借款人的收入情况。信用记录是评估借款人过去的还款记录和信用行为的重要依据，借款人有良好的信用记录通常可以获得较高的贷款额度。

其次，贷款机构还会考虑借款人提供的担保物的价值。担保物可以是房产、车辆或其他有价值的资产。担保物的价值越高，贷款机构愿意提供的贷款额度也就越高。

此外，贷款机构还会考虑借款人的负债情况和借款用途。如果借款人已经有较高的负债，贷款机构可能会限制贷款额度，以降低风险。借款用途也会影响贷款额度，如果借款用途被认为是高风险或不具备回报能力，贷款机构可能会降低贷款额度。

04、申请担保贷的流程

通过担保公司办理抵押贷款，比向银行申请贷款的方式，可以快速获得银行贷款，少走弯路。

原因很简单，银行处理小额贷款的营销成本较高，收益不明显，因此对于小额贷款并不积极，借款人想直接申请贷款比较困难。而担保机构筛选客户的成本低，可以挑选优质项目推荐给合作银行，提升融资成功率，也分担了银行的管理压力，银行也更愿意接受。

以个人名义办理担保贷的流程：

1、申请：提出贷款担保申请。

2、考察：担保机构将考察借款人的财务情况、纳税情况、信用情况等，初步确定是否提供担保。

3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的借款人信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、签订担保协议：担保机构与借款人签订担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，同时并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、借款人确立担保关系。

5、放贷：银行在审查担保的基础上向借款人发放贷款，同时收取担保费用。

6、跟踪：担保机构将持续跟踪借款人的贷款使用情况，观察还贷情况。

7、解除：还清贷款后，凭银行的还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

8、记录：担保机构记录此次贷款担保的信用情况，归类为正常、不正常、逾期或坏账，为以后的担保决策提供参考。

9、 归档：将与银行、借款人签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

申请担保贷款并非个人就能完全搞定，专业的人员可以为你提供很多帮助。比如协助你准备材料、撰写申请报告、向银行提交申请、跟进审批进度等。一般情况下，贷款下来要1个月左右流程。

注意了，如果担保公司在还没有放贷前就先收费，很可能是骗子，一定要提高警惕。